コラム

 公開日: 2015-07-04 

老後資金の安全運用は預貯金と思っていませんか?

老後資金を確保するために、お金にも働いてもらう

景気動向や安定収入、将来の年金不安など、私たちを取り巻く環境は先行き不透明な材料が揃っていて、まさに「自分の資産は自分で守る」時代です。

年金は安定収入とはいえ、リタイア後は他からの収入がほぼ見込めません。思いがけない収入どころか、むしろ不意の出費の方が多いこともあるでしょう。

老後資金を確保するには、日々の節約か仕事をして収入を増やすかのいずれかの方法が考えられますが、この際「お金にも働いてもらう」というもうひとつの選択肢を考えてみてはどうでしょう?

ポートフォリオをうまく活用して老後資金を増やす

金融資産は、すぐに現金化できて換金手数料などがかからない普通預金などの「流動性資産」、元本割れの危険性がない定期預金や個人向け国債などの「安全性資産」、元本割れのリスクが伴うものの、リターンも期待できる株式投資や債券などの「積極性資産」の3つに分けられます。

これらの資産を、個人の資産運用のリスク許容度によって、効率のよい組み合わせで分散運用する「ポートフォリオ」で、いかに資金を増やすかが老後資金蓄えのカギになります。

「流動性資産」3割、「安全性資産」5割、「積極性資産」2割が標準的


どのような比率で分散すべきかは、年齢や家族構成、環境などによってそれぞれ違いますが、「流動性資産」3割、「安全性資産」5割、「積極性資産」2割が標準的な割合だといわれています。

虎の子の退職金を一度に投資につぎ込むのは、ダメージも大きく、年齢的にも取り返せないのでおすすめできませんが、資金を保護しつつ比較的安全に運用できる金融商品に早いうちからトライしてみることは、将来の資産形成にとっても有効な手段です。

資産運用をする際にぜひ知っておいていただきたいのは、元本に対してのみの利息の「単利」と、利息が利息を呼ぶ「複利」の違いです。老後資産で重要な長期運用をする場合、最終的な利息が大きく変わってくることになり、複利効果による差は歴然です。

老後資金運用は、無理なく少しでも多く、長く、賢くがポイント

世の中にはたくさんの投資商品があり、何から始めていいかわからないという方も多いと思います。

そんな方におすすめなのが、月々1000円からでも始められる積立投資です。少額なら失敗のリスクも小さく、経済や政治、金融などの動向にも目を向けながら勉強することによって、独自の投資スタイルを見つけられるはずです。

運用に自信がつけば、「流動性資産」を2割、「積極性資産」を3割に振り分けて、さらなる投資にチャレンジし、無理なく少しでも多くを長く、賢く資産運用して、徐々に金額を増やしていきましょう。

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