コラム

 公開日: 2015-07-04 

老後資金の安全運用は預貯金と思っていませんか?

老後資金を確保するために、お金にも働いてもらう

景気動向や安定収入、将来の年金不安など、私たちを取り巻く環境は先行き不透明な材料が揃っていて、まさに「自分の資産は自分で守る」時代です。

年金は安定収入とはいえ、リタイア後は他からの収入がほぼ見込めません。思いがけない収入どころか、むしろ不意の出費の方が多いこともあるでしょう。

老後資金を確保するには、日々の節約か仕事をして収入を増やすかのいずれかの方法が考えられますが、この際「お金にも働いてもらう」というもうひとつの選択肢を考えてみてはどうでしょう?

ポートフォリオをうまく活用して老後資金を増やす

金融資産は、すぐに現金化できて換金手数料などがかからない普通預金などの「流動性資産」、元本割れの危険性がない定期預金や個人向け国債などの「安全性資産」、元本割れのリスクが伴うものの、リターンも期待できる株式投資や債券などの「積極性資産」の3つに分けられます。

これらの資産を、個人の資産運用のリスク許容度によって、効率のよい組み合わせで分散運用する「ポートフォリオ」で、いかに資金を増やすかが老後資金蓄えのカギになります。

「流動性資産」3割、「安全性資産」5割、「積極性資産」2割が標準的


どのような比率で分散すべきかは、年齢や家族構成、環境などによってそれぞれ違いますが、「流動性資産」3割、「安全性資産」5割、「積極性資産」2割が標準的な割合だといわれています。

虎の子の退職金を一度に投資につぎ込むのは、ダメージも大きく、年齢的にも取り返せないのでおすすめできませんが、資金を保護しつつ比較的安全に運用できる金融商品に早いうちからトライしてみることは、将来の資産形成にとっても有効な手段です。

資産運用をする際にぜひ知っておいていただきたいのは、元本に対してのみの利息の「単利」と、利息が利息を呼ぶ「複利」の違いです。老後資産で重要な長期運用をする場合、最終的な利息が大きく変わってくることになり、複利効果による差は歴然です。

老後資金運用は、無理なく少しでも多く、長く、賢くがポイント

世の中にはたくさんの投資商品があり、何から始めていいかわからないという方も多いと思います。

そんな方におすすめなのが、月々1000円からでも始められる積立投資です。少額なら失敗のリスクも小さく、経済や政治、金融などの動向にも目を向けながら勉強することによって、独自の投資スタイルを見つけられるはずです。

運用に自信がつけば、「流動性資産」を2割、「積極性資産」を3割に振り分けて、さらなる投資にチャレンジし、無理なく少しでも多くを長く、賢く資産運用して、徐々に金額を増やしていきましょう。

この記事を書いたプロ

独立系FP事務所 山下FP企画 [ホームページ]

ファイナンシャルプランナー 山下幸子

兵庫県西宮市中浜町3-10-203 [地図]
TEL:0798-36-4877

  • 問い合わせ

このコラムを読んでよかったと思ったら、クリックしてください。

「よかった」ボタンをクリックして、あなたがいいと思ったコラムを評価しましょう。

2

こちらの関連するコラムもお読みください。

<< 前のコラム 次のコラム >>
最近投稿されたコラムを読む
YOUTUBE講座

テレビ・ラジオ・書籍
ラジオ関西 子育て応援プログラム パーソナリティの皆様と

10月23日(日)12時~13時 放送予定子育て応援プログラム にょっきによっきラジオ ラジオ出演いたしました!テーマは「子供の教育費・用意の仕方・保険...

プロへのみんなの声

全ての評価・評判を見る>>

 
このプロの紹介記事
山下 幸子(やました ゆきこ)プロ

一緒に家計簿をチェックし、お金の不安を解消するファイナンシャルプランナー(1/3)

「例えばダイエットなら、理想のスタイルを思い浮かべ、こまめに体重を計りますよね。お金も同じ。目標を設定し、こまめに家計簿をチェックすることが第一歩です」と語るのは、ファイナンシャルプランナー(FP)の山下幸子さん。独立系FPとして、個別相談...

山下幸子プロに相談してみよう!

神戸新聞社 マイベストプロ

保険、貯蓄、投資、不動産の知識と経験を、主婦目線で発揮

会社名 : 独立系FP事務所 山下FP企画
住所 : 兵庫県西宮市中浜町3-10-203 [地図]
TEL : 0798-36-4877

プロへのお問い合わせ

マイベストプロを見たと言うとスムーズです

0798-36-4877

勧誘を目的とした営業行為の上記電話番号によるお問合せはお断りしております。

山下幸子(やましたゆきこ)

独立系FP事務所 山下FP企画

アクセスマップ

このプロにメールで問い合わせる
このプロへのみんなの声

住宅購入相談(3万円コース)を利用されたお客様のお声

西宮市のK様 ● ご相談いただく前と後ではどのようにお気持...

Kさま
  • 40代/女性 
  • 参考になった数(3

このプロへの声をもっと見る

プロのおすすめコラム
確定申告について記事を書きました!

確定申告の時期ですね! 「確定申告であなたの支払った税金を取り戻しましょう」というタイトルで、JIJICO(ジ...

[ 社会保険・税・制度・しくみ ]

個人年金、終身保険の加入はお急ぎを
イメージ

すでにご存知の方もいらっしゃるかと思いますが、貯蓄性生命保険の保険料が4月から値上げとなります。...

[ 保険 ]

子育てママのためのマネーセミナー(確定拠出年金) 阪神御影駅前
イメージ

2017年2月27日(月)11:00~12:00 (開場10:30~)御影クラッセ(阪神御影駅前ビル)ドラキッズ・小学館...

[ 資産運用 ]

老後資金の資産運用は、どうしたらいいですか?
イメージ

公的年金不安より、若い方からリタイアされた方まで何とかしないと・・・という「焦り」を感じられて...

[ 資産運用 ]

日経新聞・読売新聞掲載されました!
イメージ

読売新聞1月11日 朝刊日経新聞 1月7日 朝刊1月21日の全国フラット35相...

[ 住宅購入資金 ]

コラム一覧を見る

スマホで見る

モバイルQRコード このプロの紹介ページはスマートフォンでもご覧いただけます。 バーコード読み取り機能で、左の二次元バーコードを読み取ってください。

ページの先頭へ