コラム

 公開日: 2015-06-10 

教育費の積み立てに適した金融商品

教育資金の運用は、無理なく自然に貯まる積み立てがおすすめ

教育資金は早めに計画準備して、着実に増やしていくべきだとはわかっていても、いざとなるとどんなやりかたで、どのような方法があるのかわからないといった方も多いと思います。

教育資金は、将来これだけは必要という額を見越して貯めるものですから、リスクを伴う金融商品を選ぶべきではありません。

今回は、無理なく自然に貯まる仕組みの積み立てを利用して、それぞれのご家庭に合った教育費向けの運用方法をご紹介していきます。

教育費の積み立て方法の種類と内容について

私がおすすめする教育費の積み立て方法は、大きく分けて「自動積立定期預金」「学資保険」「低解約返戻金型終身保険」の3つ。

「自動積立定期預金」は、お子さんの年齢に関係なく始められ、給与振り込み口座から自動的に引き落とされるので、自然に貯められ、金利上昇の場合の恩恵も期待できます。
一般の銀行よりも有利な利率の財形貯蓄制度や団体積立定期制度が職場にある場合は、検討してはいかがでしょう。

「学資保険」は赤ちゃんのうちに加入するのが鉄則です。学資保険は妊娠中から加入できるものもあり、契約者である親の死亡により、以後の保険料の払い込みが免除されるなどのメリットがあります。但し、入院保障などの特約には保障部分にコストがかかっているため、払い込み額よりも満期金の方が少なくなる元本割れの可能性もあります。
子どもの医療保障を確保したいなら、教育資金とは別に掛け捨てのキッズ共済等に加入すること。学資保険は入学祝い金受給などもない、シンプルな貯蓄型を選び、有利な利回りで返戻率を高める工夫を。

「低解約返戻金型終身保険」は、教育資金を保険でまかなう方法です。保険料払い込み期間に解約してしまうと通常の終身保険よりも解約金は低いので気をつけないといけませんが、払い込み終了した後は、支払った保険料+アルファの解約金となり、学資保険より良い場合があります。(親の年齢により異なります。)
自動積立や学資保険である程度の準備ができ、プラス、親に万が一の場合、子供の学費をその生命保険金で備えることができます。
保険料の払込期間中に解約すると解約損になるため、最長でも大学受験費用や入学金等、大学入学手続きが必要な時期までに、保険料が払い終わる契約にしましょう。
払い込み終了後は好きな時に解約できるので、そのまま契約を継続して老後資金に活用することも可能。保険で教育資金、老後資金と別々に加入しなくてもいいわけです。

教育資金の計画は、家族のライフプラン検討の絶好の機会です

子どもの教育費について考えることは、家族の今後のライフプランや家計の見直しのよいきっかけになります。
ぼんやり過ごしていると、児童手当まで使ってしまって積立ができていない家計も見受けます。ちなみに児童手当に一切手を付けず満額積み立てした場合は、198万になります。
このお金もあるとつい使ってしまうので、教育資金の積み立てにまわしましょう。
この機会を逃さず、教育資金だけでなく、老後資金や住宅取得などについて家族でしっかり話し合い、着実な将来設計図を組み立てましょう。

この記事を書いたプロ

独立系FP事務所 山下FP企画 [ホームページ]

ファイナンシャルプランナー 山下幸子

兵庫県西宮市中浜町3-10-203 [地図]
TEL:0798-36-4877

  • 問い合わせ

このコラムを読んでよかったと思ったら、クリックしてください。

「よかった」ボタンをクリックして、あなたがいいと思ったコラムを評価しましょう。

3

こちらの関連するコラムもお読みください。

<< 前のコラム 次のコラム >>
最近投稿されたコラムを読む
YOUTUBE講座

テレビ・ラジオ・書籍
ラジオ関西 子育て応援プログラム パーソナリティの皆様と

10月23日(日)12時~13時 放送予定子育て応援プログラム にょっきによっきラジオ ラジオ出演いたしました!テーマは「子供の教育費・用意の仕方・保険...

 
このプロの紹介記事
山下 幸子(やました ゆきこ)プロ

一緒に家計簿をチェックし、お金の不安を解消するファイナンシャルプランナー(1/3)

「例えばダイエットなら、理想のスタイルを思い浮かべ、こまめに体重を計りますよね。お金も同じ。目標を設定し、こまめに家計簿をチェックすることが第一歩です」と語るのは、ファイナンシャルプランナー(FP)の山下幸子さん。独立系FPとして、個別相談...

山下幸子プロに相談してみよう!

神戸新聞社 マイベストプロ

保険、貯蓄、投資、不動産の知識と経験を、主婦目線で発揮

会社名 : 独立系FP事務所 山下FP企画
住所 : 兵庫県西宮市中浜町3-10-203 [地図]
TEL : 0798-36-4877

プロへのお問い合わせ

マイベストプロを見たと言うとスムーズです

0798-36-4877

勧誘を目的とした営業行為の上記電話番号によるお問合せはお断りしております。

山下幸子(やましたゆきこ)

独立系FP事務所 山下FP企画

アクセスマップ

このプロにメールで問い合わせる
プロのおすすめコラム
老後資金を貯めるには、住宅ローンの借換えで家計ダイエット
イメージ

金融広報中央委員会は、2016年の「家計の金融行動に関する世論調査」を公表しました。2人以上の世帯が保...

[ 老後とお金 ]

あなたの会社の退職金大丈夫?
イメージ

いよいよ退職金も危なくなってきました! 大卒の平均退職金は、20年間のピークから900万円減少し...

[ 老後資金 ]

子供の学資は保険?預金?
イメージ

子供の学資は保険?預金?皆様、こんにちは!お金のムズカシイお悩みを「あぁ~なるほど!」とお伝えす...

[ 教育資金とお金の話 ]

公務員にかかわりの深いファイナンシャルプランナー として業界紙に掲載されました!
イメージ

ファイナンシャプランナーの業界専門誌FPジャーナル 10月号公務員かかわりの深いファイナンシ...

[ お知らせ ]

専業主婦ママ 対象 自分年金の作り方セミナーについて
イメージ

2016年10月24日(月)11:00~12:00 (開場10:30~)御影クラッセ  ドラキッズ・小学館アカデミー...

[ 老後とお金 ]

コラム一覧を見る

スマホで見る

モバイルQRコード このプロの紹介ページはスマートフォンでもご覧いただけます。 バーコード読み取り機能で、左の二次元バーコードを読み取ってください。

ページの先頭へ