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一緒に家計簿をチェックし、お金の不安を解消するファイナンシャルプランナー(2/3)

講演風景全景

自らも失敗を経験しているからこそ、親身になってアドバイス

「ファイナンシャルプランナーはお金に関するホームドクター。常に伴走者のような位置づけで、ゴールまでどうがんばればいいか、息切れやリタイアがないようナビゲートします」

相談を希望する世代は主に30~40代。子どもはまだ小さく、今後どのくらい収入がアップするのか見込みにくく、受け取れる年金額も不透明ながら、住宅購入のためにローンを組みたいというケースが目立ちます。家計簿のチェックが完了したら、それに基づいて収入と支出を時系列で並べ、収支表を作成。おおよそのお金の動き、足りなくなる可能性などを、ライフプラン表に落とし込みます。その上で、子どもが2人なら大学卒業までいくらいるのか、住宅ローンは月何万円が適当か、年金生活ではいくら入っていくら出て行くのかといった大きなテーマを一つ一つ吟味。これが学費の高い私立に進学可能か、ローン返済に無理はないかといった判断の材料になるのです。

山下さん自身、お金に関して後悔したことがあると打ち明けます。「子どもを出産した際、子育てにいくらかかるか、保険の重みについて、初めて強く意識しました。ところが保険を見直そうとした勢いで、お宝保険を解約してしまったのです。別の方法があったはずだとひどく後悔しました。貯金もライフプランニングも、言うのは簡単、実行は大変。第三者の目があればモチベーションもアップしますし、冷静な判断が可能になります」

<次ページへ続く>

【次ページ】 保険、貯蓄、投資、不動産の知識と経験を、講演や取材の場で発揮

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