コラム

 公開日: 2013-07-02 

「任意売却」のすゝめ(2)

 住宅ローンの支払が滞り、返済が困難になったとしても、「もう駄目」とあきらめて放置してはいけません。何もしないで放置することが最悪の対処方法です。

 住宅ローンの滞納が1~2回程度なら、まだ間に合います。毎月の支払額が多すぎるのであれば、支払期間を延長してもらい毎月の支払額を減らす方策もあります。これは「リスケジュール」(通称:リスケ)と呼ばれるもので、支払期間を延長すると総額では利息の負担が増える計算になりますが、毎月、無理のない支払額におさめるメリットの方が大きいと言えるでしょう。

 また、住宅ローンが支払えない理由として、他の債務の支払が大きな負担になっている場合があります。カードローンやキャッシングの支払が多いため、住宅ローンにまで手が回らない…というパターンです。このような場合は、「小規模個人再生手続」などの手続を利用して、住宅ローンは従前どおり支払いながら、他の借金の支払を圧縮することも可能です(この点は別稿であらためて説明します)。

 ともかく、一人で悩むだけで、結果的に何もできない…という状況だけは避けましょう。滞納が続くと、期限の利益(分割で支払う権利のことです)を失ってしまい、ローン全額を一括返済するよう求められ、最終的には競売手続によってマイホームが売却されてしまうことになります。

 しかし、銀行だって、できるだけ回収金額を高めたいわけで、競売手続は避けたいと考えています。通常の不動産市場で売却した方が、まず間違いなく高く売れます。その方が債権者・債務者ともお互いにとってメリットがあるわけですから、「任意売却」が最終的には有効な手段であることを忘れないでください(さらに続きます)。

兵庫県弁護士会/神戸市中央区/藤本尚道法律事務所
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