コラム

 公開日: 2012-05-11 

「カード現金化」にご用心!

 すでに1年以上も前に「カード現金化」の問題点については指摘しましたが、一昨日(5月8日)の神戸新聞の記事でも、あらためて取り上げられていましたので、この手口、まだまだ健在なのだ…と驚きました。

 「カード現金化」は、クレジットカードの「ショッピング枠」を利用して商品売買を偽装し、業者が手数料を差し引いた残額を顧客に渡す(キャッシュ・バックする)というものです。あくまで「商品売買」の形式をとっていますが、商品には殆ど価値がないため、実態は違法な「ヤミ金融」です。

 業者の手口は以下のとおりです。顧客の申し込みに応じて業者が「商品」を発送します。これは「ビー玉」や「おもちゃの指輪」など、殆ど無価値の商品です。顧客は「商品代金」をクレジットカードで支払います。後日、クレジット会社から業者に商品代金が入金されたら、手数料を差し引いた残金を顧客の指定口座に入金(キャッシュ・バック)する…というシステムです。顧客は、業者からキャッシュ・バックを受けますが、その後、クレジット会社に「満額」を返済しなければなりません。

 業者は、85~95%のキャッシュ・バックをうたっています。一見すると、金利が5~15%?というようなイメージを受けますが、とんでもない錯覚です。通常、クレジット会社からの請求は最短の場合1か月前後でなされます。仮に1か月で5~15%相当の手数料を支払った場合、これを年利に換算すると60~180%もの超高金利になります。さらに、ショッピングをリボ払いに設定すると、これとは別にクレジット会社に5~15%程度の利息を支払う必要が生じます。

 しかも、顧客はクレジット会社との契約に違反しています。クレジット会社は、利用者が購入した商品の代金を立て替えますが、実はその商品が無価値であり、不相応に「高価な値札」がつけられているとは到底考えていません。また、顧客へのキャッシュ・バックなど、まったくの想定外です。その意味で、顧客自身も、業者とグルになって、クレジット会社を騙していることになるのです。

 金融庁と経済産業省、警察庁は、平成22年12月に、カード現金化業者について「貸金業」とみなし、「ヤミ金」と同じ違法な「無登録業者」として取り締まる方向で検討に入りました。しかし、あれから1年6か月を経過した現在、はかばかしい成果は上がっていないようです。

 どうか、みなさま、「カード現金化業者」には騙されませんよう、くれぐれもご用心下さい!

兵庫県弁護士会/神戸市中央区/藤本尚道法律事務所
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