コラム

 公開日: 2016-05-18  最終更新日: 2016-06-28

社会保険の3本柱。健康保険の役割と仕組み


社会保険の3本柱と言えば、医療保険、年金保険、労災保険です。どれも私たちの生活に密接した保険ですが、その中でも日常的な病気や怪我に対して補償をしてくれるのが医療保険です。

医療保険は健康保険、国民健康保険、共済組合、船員保険の4種類があります。これらは基本的に国民の誰もがいずれかの保険に加入することになっている公的医療保険です。

船員保険は文字通り、船員。共済組合は公務員、教職員など。健康保険は会社員。そして国民健康保険はそれ以外の自営業、農業、漁業、無職、専業主婦などが対象となっています。今回は、この中から会社員を対象とした健康保険の役割と仕組みについて詳しくご説明します。

健康保険の役割と仕組み

会社員を対象とした健康保険は、通勤、就業中以外に病気、怪我をした場合に関して治療費の補填をする制度です。また病気で休む際の一定期間賃金補償、出産時の賃金補償や一時金の支給にも活用されます。通勤、就業中の病気、怪我に対する保険は、健康保険ではなく労災保険になります。

健康保険は、主に中小企業に勤務する方とその扶養家族が加入する「全国健康保険協会管掌健康保険(協会けんぽ)」と、主に大企業に勤務する方とその扶養家族、同業の職種企業によるグループ社員が加入する「組合管掌健康保険(健康保険組合)」の2種類があります。

これらの組合が、それぞれ被保険者から毎月保険料を徴収。その中から、被保険者に対する診療報酬の一部を医療機関等に支払う仕組みとなっています。なお、組合によって、保障内容や各種サービスは異なります。

健康保険の自己負担分

健康保険の自己負担の比率は、被保険者の年齢によって変わってきます。基本的には3割負担となりますが、義務教育就学前の子と70歳以上の方は2割。1944年4月1日以前に生まれた方の自己負担割合は1割です。

なお、70歳以上であっても以下の2つの条件を同時に満たしている場合は3割負担となります。

(1)標準報酬月額28万円以上または住民税の課税所得金額が145万円以上
(2)夫婦2人世帯で年収520万円(単身世帯は383万円以上)

国民健康保険と健康保険の違い

最後に国民健康保険と健康保険の違いについてご説明します。

国民健康保険には、扶養者という考え方はありません。世帯主もその家族も一様に被保険者としてみなされます。また大きな違いとして、保険料の支払い方法があります。

国民健康保険は保険料は前年の所得などをもとに決定され、その全額を被保険者が支払います。これに対して健康保険の保険料は、標準報酬月額によって決定され、被保険者と会社の労使で折半負担します。

ほか健康保険には、国民健康保険にはない出産手当金や傷病手当金など休職時の所得保障制度もあります。

社会保険の種類について

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