コラム

 公開日: 2009-10-02 

住宅ローン、選び方で大きく変わる!


最近、お客様からの土地、建物の購入に際して、住宅ローンの相談をいただいているため、

住宅ローンアドバイザーとして只今、奮闘中、その様子を何回かに分けてご紹介。


お客様からの個々の相談内容は、

・お客様の年収でいくらまで返せるのか?
・月々の返済額はいくらになるのか?
・ボーナス返済をすれば月々どれぐらい返済額が減るのか?
・返済プラン(金利方法、期間等)はどう組めばいいのか?
・返済総額はいくらになり、繰り上げ返済するとどうか?
・銀行に支払う諸費用はいくらかかるのか?
等々、

個人的にいろいろローンシミュレーションソフトを使って説明しています。


そこで、一般的に多い質問をご紹介。

Q : 住宅ローンを組むのに、変動金利か?固定金利か?どちらがいいのか


A : 今は低金利で、政権交代して、当面あまり金利上昇になる要素がないため、

変動金利がいいのではないかという方が多く、ほとんどの方が全額変動金利で

組まれているようです。


当然、年収、家族構成、自己資金、共働き、年齢、勤務先、勤続年数等々、

個々人によりさまざまの条件で内容は変わります。


ただ、私の考えは、変動金利と長期固定金利(25年か35年)の合わせて

(借りる金額は調整が必要)借りられるほうがいいと思います。


なぜなら、

今の低金利だと当然、長期の固定金利も低いからです。

変動金利の低金利期間は借りておいて、金利が上がってくると

変動金利の借り入れ分を繰り上げ返済していく。

長期固定金利は、金利上昇しても、常に一定ですので、

気にせず借り続けるという考えです。

私のお勧めプランは、

変動金利、1.075%(常に1.4%優遇) 35年、と

長期固定金利 1.8%(兵庫県産木材利用特別融資制度) 25年
(この10/1から今まで2.1%が1.8%になります。)

という合わせた返済プランです。


次回は、最近ほとんどが変動金利を選択していますが、

そこには、変動金利の落とし穴があります。具体的に金額を入れて解説。



この記事を書いたプロ

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一級建築士 日置尚文

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TEL:078-936-4320

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